คำนวณผ่อนรถยนต์ ใหม่/มือสอง 2568

โปรแกรมคำนวณผ่อนรถยนต์ฉบับอัปเดตล่าสุด วางแผนสินเชื่อรถใหม่และรถมือสอง

คำนวณค่างวดรายเดือนและวิเคราะห์อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงแบบลดต้นลดดอก

ประเมินสถานะทางการเงินและความคุ้มค่าเบื้องต้นก่อนการตัดสินใจทำสัญญา

คำนวณผ่อนรถล่าสุด

ค่างวดต่อเดือนโดยประมาณ
0
บาท ต่อเดือน
ดอกเบี้ยแท้จริง (Effective Rate) 0.00% ต่อปี*
ยอดจัดไฟแนนซ์ 0
เงินดาวน์ 0
ดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญา 0
ภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT 7%) 0
*EIR คำนวณจากต้นทุนเงินต้นและดอกเบี้ยตามหลักลดต้นลดดอกจริง

คำแนะนำประกอบการใช้งานเครื่องมือคำนวณ

โปรแกรมนี้ถูกพัฒนาขึ้นเพื่อให้ข้อมูลประกอบการวางแผนทางการเงินเบื้องต้น ระบบจะประมวลผลค่างวดและวิเคราะห์ต้นทุนดอกเบี้ยที่แท้จริงตามหลักคณิตศาสตร์การเงิน เพื่อช่วยให้ท่านประเมินสถานะก่อนการตัดสินใจทำสัญญาเช่าซื้อ

เกณฑ์การประเมินสถานะทางการเงิน

สถานะดีเยี่ยม หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงอยู่ในระดับต่ำ ช่วยประหยัดต้นทุนทางการเงินในระยะยาวและเพิ่มโอกาสในการบริหารจัดการสภาพคล่องได้ดี
สถานะพอใช้ หมายถึง ระดับอัตราดอกเบี้ยอยู่ในเกณฑ์มาตรฐานของตลาดสินเชื่อรถยนต์ปัจจุบัน เป็นระดับที่สามารถผ่อนชำระได้ตามปกติโดยไม่สร้างภาระหนักเกินไป
สถานะเสี่ยง หมายถึง ภาระดอกเบี้ยอยู่ในระดับสูงกว่าเกณฑ์ประเมินเบื้องต้น ควรพิจารณาปรับเพิ่มเงินดาวน์หรือเปรียบเทียบเงื่อนไขสินเชื่อใหม่อีกครั้ง
คำชี้แจง ข้อมูลที่คำนวณได้เป็นการประมาณการเบื้องต้นเท่านั้น เงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยจริงขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของสถาบันการเงิน โปรดตรวจสอบรายละเอียดอย่างเป็นทางการก่อนตัดสินใจ

ความจริงเรื่อง "ดอกเบี้ยรถ" ที่คุณต้องรู้ก่อนเซ็นสัญญา

เคยสงสัยไหมว่าทำไมดอกเบี้ยรถยนต์แค่2-3% แต่พอคำนวณออกมาแล้วดูแพงจัง?นั่นเป็นเพราะสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ใช้ระบบดอกเบี้ยแบบ"เงินต้นคงที่" (Flat Rate) ซึ่งต่างจากสินเชื่อบ้านที่ลดต้นลดดอก

1. ดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate)

คือตัวเลขที่เซลล์บอกเรา (เช่น 2.59%) วิธีคิดคือเอาดอกเบี้ยคูณยอดจัดทั้งก้อน แล้วคูณจำนวนปี โดยไม่สนว่าคุณจะผ่อนไปเท่าไหร่แล้ว ดอกเบี้ยจะถูกคิดจากยอดเต็มวันแรกเสมอ

2. ดอกเบี้ยแท้จริง (Effective Rate)

คือต้นทุนการเงินจริงๆ เมื่อเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่น (เช่น บ้าน หรือ บัตรเครดิต) โดยปกติ Flat Rate x 1.8 จะได้ค่าดอกเบี้ยแท้จริงโดยประมาณ

ดอกเบี้ย Flat Rate (หน้าสัญญา) ดอกเบี้ยแท้จริง (โดยประมาณ)
2.00% ~ 3.82%
3.50% ~ 6.64%
5.00% (รถมือสอง) ~ 9.35%

*เป็นค่าประมาณการทางสถิติเพื่อเปรียบเทียบเท่านั้น

กับดักรถมือสอง: ภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT 7%)

หลายคนคำนวณค่างวดรถมือสองแล้วลืมคิดเรื่องภาษี ซึ่งเป็นจุดที่ทำให้ "งบบานปลาย" ที่สุด เพราะกฎหมายกำหนดไว้ดังนี้:

  • รถป้ายแดง: ราคารถรวม VAT แล้ว ค่างวดที่ผ่อนกับไฟแนนซ์ ไม่ต้องจ่าย VAT เพิ่ม
  • รถมือสอง (จัดไฟแนนซ์): ค่างวดรายเดือน ต้องบวก VAT 7% เสมอ
    (เช่น ค่างวด 10,000 บาท คุณต้องจ่ายจริง 10,700 บาท)
Pro Tip จาก ToolThaiD: อย่าลืมเตรียมเงินก้อนสำหรับ "ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1" ในปีแรกด้วย ซึ่งมักจะไม่รวมอยู่ในยอดจัดไฟแนนซ์ โดยเฉพาะรถป้ายแดงอาจสูงถึง 20,000 - 30,000 บาท และควรกันเงินสำรองสำหรับค่าบำรุงรักษาอย่างน้อย 1-2% ของราคารถต่อปี

คำถามที่พบบ่อยเรื่องจัดไฟแนนซ์รถ

ดอกเบี้ย Flat Rate ต่างจากลดต้นลดดอกอย่างไร?

สินเชื่อรถยนต์จะคิดดอกเบี้ยแบบ Flat Rate (เงินต้นคงที่) คือคิดดอกเบี้ยจากยอดกู้เต็มจำนวนตั้งแต่วันแรกจนวันสุดท้าย ทำให้แม้คุณจะผ่อนไปเยอะแล้ว ดอกเบี้ยก็ไม่ลดลง ซึ่งต่างจากสินเชื่อบ้านที่เป็นแบบลดต้นลดดอกครับ

ทำไมผ่อนรถมือสองต้องเสีย VAT 7% เพิ่ม?

กฎหมายกำหนดให้รถมือสอง (ที่จัดไฟแนนซ์) ถือเป็นการ "เช่าซื้อบริการ" ครับ ดังนั้นค่างวดรายเดือนจะต้องบวก VAT 7% เข้าไปเสมอ ต่างจากรถป้ายแดงที่ราคารถรวม VAT มาตั้งแต่ต้นแล้ว ค่างวดจึงไม่ต้องบวกเพิ่มครับ

ค่า EIR (Effective Interest Rate) ที่แสดงในผลลัพธ์คืออะไร?

คือ "อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง" เมื่อเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่นครับ เครื่องมือของเราคำนวณค่านี้ออกมาเพื่อให้คุณเห็นต้นทุนที่แท้จริง เพราะตัวเลข Flat Rate หน้าสัญญา (เช่น 2%) มักจะดูต่ำกว่าความเป็นจริง เมื่อแปลงเป็น EIR อาจสูงถึง 3.8% - 4% ครับ

ควรวางเงินดาวน์เท่าไหร่ ถึงจะผ่านไฟแนนซ์ง่าย?

แนะนำที่ 20-25% ขึ้นไป ครับ เพราะนอกจากจะทำให้ค่างวดลดลงแล้ว ยังช่วยให้โอกาสอนุมัติผ่านง่ายขึ้น และมักจะไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน (ในกรณีที่เครดิตบูโรปกติ)

ความคิดเห็น

กำลังโหลดบทสนทนา...